토스뱅크 햇살론뱅크 신청대상, 신청방법

햇살론뱅크는 정부의 정책서민금융상품을 성실하게 상환하고 있는 사람들을 대상으로 제1금융권에서 좋은 조건으로 추가 대출 받을 수 있게 도와주는 금융 지원 상품입니다. 인터넷은행에서는 카카오뱅크에서 햇살론뱅크를 출시했었는데요. 23년 8월 중순경 토스뱅크에서 해당 상품을 출시 예정이라는 소식에 토스뱅크 햇살론뱅크 대출 받는 방법에 대해 정리하였습니다.

 

토스뱅크 햇살론뱅크 상품안내

상품개요

햇살론뱅크는 정부에서 정책서민금융을 성실하게 이용하여 신용도와 부채가 개선된 분들이 은행권 상품 이용을 통한 제도권 금융 안착을 목표로 하여 출시한 상품입니다.

중저신용자 대상으로 현재 소득과 신용이 낮아도 추가 대출이 가능하며, 개인 신용대출이 아닌 서민금융진흥원 보증서 담보대출 상품입니다. 개인 신용에 기반하여 실행되는 대출이 아닌 정부기관 보증서를 담보로 하여 실행되는 대출임을 기억하셔야 합니다.

이에 대출이 실행될 때 해당 보증서 발급 수수료(연1.4~2.0%)가 발생하게 됩니다. 또한 해당 대출을 장기 연체하게 되면 서민금융진흥원에서 토스뱅크로 보증금액(대출금액의 90%)을 대신 갚아주는 대위변제가 일어나며 토스뱅크는 10%의 신용 위험을 부담합니다.

 

대출한도

✨ 최소 500만원 ~ 최대 2,500만원

  • 서민금융진흥원 보증한도 내에서 취급 가능합니다. (총 보증한도 3천만원)
  • 개인별로 서민금융진흥원 잔여보증한도가 다릅니다. 확인 바랍니다.

 

대출금리

✨대출금리최저 연 6.84% ~ 최고 연 13.26% (23.8.3 기준)
기준금리연 3.68% (금융채 3개월)
연 3.77% (금융채 6개월)
연 3.84% (금융채 12개월)
가산금리연 1.69% ~ 연 7.76% (23.8.3. 기준)
보증료율연 1.4% ~ 연 2.0%
1. 저소득청년(24세 이하이면서 연 35백만원 이하) 연 0.5% 우대 - 자동반영
2. 서민금융진흥원 금융교육 이수자신용부채관리 컨설팅 이수자 연 0.1% 우대
  • 대출금리 = 기준금리 + 가산금리 + 보증료율
  • 연체금리 = 대출금리 + 연 3%

 

대출기간

3년 또는 5년 (거치기간 1년 선택 가능)

  • 3년을 선택하면 거치기간 1년 + 원리금상환기간 2년
  • 5년을 선택하면 거치기간 1년 + 원리금상환기간 4년

 

상환방법

원리금균등분할상환 : 대출금액과 이자금액의 합계액을 대출기간 개월 수로 균등하게 나누어 산정한 분할상환원리금을 매월 납부합니다.

✨ 중도상환수수료 면제 : 빠른 시일 내에 대출을 상환하는 것이 이자를 줄이는 방법입니다.

 

납부예시

✨ 최소 대출금액 500만원을 최저금리(연 6.84%)로 3년 대출(거치 1년) 원리금균등분할 상환을 한다면 3년동안 아래와 같이 납부하게 됩니다.

  • 1년 거치기간 : 월  28,500원 (연이자 342,000원을 12개월로 나눈 금액)
  • 2년 상환기간 : 월 223,500원 (원리금균등분할 상환금액)

토스뱅크 햇살론뱅크 원리금균등상환

 

토스뱅크 햇살론뱅크 신청대상

대출신청 대상은 총 10가지의 조건으로 정리해볼 수 있습니다. 6~10번의 조건을 눈여겨 보시기 바랍니다.

  1. 19세 이상 내국인
  2. 국세 및 지방세 체납, 연체정보, 채무불이행자(신용불량자) 등 신용도판단정보 등재 사실이 없는 자
  3. 신용회복(개인워크아웃), 개인회생, 파산, 면책 등 공공정보 등재 사실이 없는 자
  4. 토스뱅크 연체대출금 보유 중이거나 손실을 끼친 이력이 없는 자
  5. 금융사기 및 기타 금융거래 제한 관련 기록이 없는 자
  6. 서민금융진흥원 보증서 발급 가능한 자
    ✅ 서민금융진흥원 대출상품에 대한 연체가 없어야 합니다.  예) 소액생계비 대출
    현재 연체 중이 아니더라도 빈번한 연체 확인 시 보증 제한됩니다.
  7. 정책서민금융상품을 6개월 이상 정상 이용 중인 자 또는 최근 3년 이내 완제한 자
    ✅ 정책서민금융상품 : 미소금융, 근로자햇살론, 사업자햇살론, 햇살론15, 햇살론17, 햇살론스, 바꿔드림론, 안전망대출, 안전망대출2, 새희망홀씨
  8. 연소득 35백만원 이하(개인신용평점 무관) 또는
    연소득 35백만원 초과 45백만원 이하이면서 개인신용평점 하위 20% 인자
    ✅ 세전 소득 기준이며  소득금액증명원, 건강보험료납부확인서 등 관공서 발급 서류제공 원칙입니다. (토스인증서를 통해 공공마이데이터 조회 가능시 별도 제출 불필요)
    ✅ 개인신용평점 CB사(KCB, NICE) 확인 가능합니다.
  9. 재직 및 사업영위기간이 3개월 이상인 급여소득자 및 개인사업자
  10. 보증신청일 기준 전체 부채잔액이 1년전 대비 감소 또는
    보증신청일 기준 NICE 또는 KCB 신용평점이 1년전 대비 개선된 자
    ✅ 부채감소 판단대상 부채는 한국신용정보원, KCB, NICE를 통해 확인 가능한 제1,2,금융권 부채를 말합니다.
    대부업, P2P 업체 및 개인간 금전거래는 가계대출잔액 감소 판단 대상이 아닙니다.

 

토스뱅크 햇살론뱅크 신청방법

토스뱅크는 인터넷 은행으로 지점 방문을 통한 대면 신청은 어렵지만 토스 앱을 통한 비대면 신청 가능한데요. 아직 오픈 예정으로 버튼은 활성화 되어있지 않아 향후 신청 가능합니다.

✨ 토스앱 – 토스뱅크 – 대출 – 햇살론뱅크

 

지금까지 토스뱅크 햇살론뱅크 상품설명 및 대출조건 등에 대해 정리하였습니다. 햇살론뱅크 신청 자격이 된다면 저신용자도 제1금융권 대출이 가능합니다. 가급적 제1금융권 은행 거래 실적을 쌓아서 개인신용점수 향상에 힘쓰시면 좋겠습니다. 앞으로 오픈 될 토스뱅크 햇살론뱅크 신청에 도움이 되길 바랍니다.